Карты для бизнеса

Банки выпускают дебетовые карты не только для физических лиц, но еще и для бизнеса и индивидуальных предпринимателей. У ООО и ИП есть много программ, как можно применять такую карточку. Разберемся, что такое бизнес-карта и для чего она нужна, какие виды бизнес-карт существуют, для каких операций лучше использовать такую карточку. А также ответим на наиболее популярные вопросы.

Что такое бизнес-карта и для чего она нужна?

Бизнес-карта — это обычная дебетовая банковская карточка, которую выпускают для юридического лица (ООО) или индивидуального предпринимателя (ИП) и привязывают ее к расчетному счету компании. Она может быть как привычной нам, пластиковой, так и цифровой, то есть виртуальной.
К одному расчетному счету можно выпустить одну или несколько бизнес-карт.
Бизнес-карты пользуются большой популярностью среди предпринимателей, поскольку у них есть явные преимущества:

• возможность пользоваться средствами на счете круглосуточно, даже в выходные и праздничные дни;
• возможность получать скидки от партнеров банка и выгодный кэшбэк за покупки.

Также с помощью бизнес-карт ООО и ИП могут эффективно управлять финансами:

• устанавливать лимиты на расходы и контролировать траты;
• снимать и вносить на счет наличные через банкоматы, что позволяет сэкономить на услугах инкассаторов;
• возвращать авансовые платежи по упрощенной схеме (чарджбэк).

Кроме того, бизнес-карты позволяют существенно экономить время, которое является ценным ресурсом для компаний и предпринимателей — благодаря высокой скорости платежей все переводы проходят практически моментально.

ProstoZaimy рекомендует!

Дебетовая карта Tinkoff Black от Т-Банка

100000

Снятие без %

5

% на остаток

до 30%

Кэшбек

Есть

Овердрафт

0

Стоимость

От 1 мин

Решение

ОформитьПодробнее

Оформить

Подробнее

Какими могут быть бизнес-карты?

В первую очередь бизнес-карта может быть пластиковой или виртуальной (то есть цифровой). Во втором случае карточка не имеет пластикового носителя, а все ее реквизиты — уникальный 16-значный номер, срок действия и код безопасности — хранятся в личном кабинете. Найти их можно в мобильном приложении или интернет-банке.
Соответственно, пластиковая карта имеет физический носитель и выглядит как привычная нам карточка. На ней располагаются следующие реквизиты и сведения:

• логотип банка, который ее выпустил;
• логотип платежной системы;
• уникальный 16-значный номер;
• срок действия;
• чип бесконтактной оплаты;
• магнитная полоса;
• код безопасности;
• телефон горячей линии банка, который ее выпустил.

Также бизнес-карты могут быть именными или неименными:

1. Именная бизнес-карта нужна для использования конкретным сотрудником без ее передачи другим людям. После увольнения работника такая карточка всегда блокируется.
2. Неименная бизнес-карта может быть использована любым сотрудником фирмы по мере необходимости. Например, для покупки товарно-материальных ценностей или для оплаты командировочных нужд.

Также бизнес-карты могут различаться по набору услуг. Например, по наличию или отсутствию бонусной программы, каких-либо привилегий для держателей, возможностей для комфортного ведения деятельности. Чтобы подобрать наиболее подходящую карточку, можно обратиться в отделения банков или позвонить в поддержку по телефонам горячей линии и ознакомиться с предложениями от кредитных организаций.

Для каких операций лучше использовать бизнес-карты?

Пользоваться бизнес-картами могут все — малые, средние и крупные компании, индивидуальные предприниматели. Использовать такие карточки удобно в следующих случаях:

• для оплаты топлива и услуг автозаправок;
• для оплаты покупок в оптовых и розничных сетях;
• для покупки строительных товаров;
• для покупки рекламы в интернете и в социальных сетях;
• для оплаты подписок;
• для оплаты облачных сервисов.

Также использовать бизнес-карты можно для организации служебных поездок сотрудников. Например, для покупки авиа- и железнодорожных билетов, аренды гостиниц и отелей, оплаты питания в ресторанах и так далее. Причем в последнее время для таких нужд повсеместно используют цифровые карточки без физического носителя. Это легко объяснить тем, что оформить их можно онлайн за пару минут. А пользоваться такими картами возможно сразу после их получения.

Преимущества использования бизнес-карты для ООО и ИП

У бизнес-карт есть много весомых преимуществ. Среди них мы можем выделить следующее:

1. Бизнес-карта — это удобный инструмент для управления финансами компании. Она позволяет легко отслеживать расходы и упрощает работу бухгалтерии. Все транзакции регистрируются в выписке, что делает бухгалтерский учет более прозрачным и быстрым.
2. Для индивидуальных предпринимателей бизнес-карта является эффективным способом разделения личных и корпоративных финансов. Это помогает избежать путаницы и обеспечивает более точный контроль над финансами.
3. Бизнес-карта обеспечивает безопасность. Предпринимателю или владельцу компании не нужно носить с собой большие суммы наличных денег, что снижает риск их кражи или потери средств.
4. Большинство бизнес-карт позволяют оплачивать товары и услуги как онлайн, так и в магазинах. Это делает их универсальным инструментом для бизнеса.

Но есть у бизнес-карт и недостатки. Среди них мы можем отметить следующее:

1. Банки могут взимать абонентскую плату за обслуживание карт, а также брать комиссию за снятие наличных в банкоматах.
2. Кредитные организации обычно устанавливают лимиты на расходные операции и пополнение расчетного счета. Если нужно провести крупную транзакцию, владельцу компании или индивидуальному предпринимателю может потребоваться предоставить в банк подтверждающие документы.
3. Еще один недостаток связан с зависимостью от банка. Кредитная организация может заблокировать операцию, если она покажется ему подозрительной.

ProstoZaimy рекомендует!

Предложение

Кэшбек

% на остаток

Снятие без %

Овердрафт

Стоимость

Рейтинг

Дебетовая карта Прибыль от Уралсиба

Кэшбек

до 5%

% на остаток

до 16 %

Снятие без %

до 0 ₽

Овердрафт

Нет

Стоимость

0 ₽

Рейтинг

4

Дебетовая Карта для жизни от ВТБ

Кэшбек

до 30%

% на остаток

до 7 %

Снятие без %

до 50 000 ₽

Овердрафт

Нет

Стоимость

0 ₽

Рейтинг

3

Ответы на часто задаваемые вопросы

В завершение ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Обязательно ли выпускать бизнес-карту при открытии расчетного счета?

Нет, делать это не обязательно. Кроме того, оформить карточку можно как при открытии расчетного счета, так и позже. Либо же можно не выпускать ее совсем.

Можно ли снимать бизнес-карты наличные?

Да, обычно можно обналичивать бизнес-карточку через кассу или банкоматы банка, который ее выпустил, а также через устройства сторонних кредитных организаций. Но стоит обратить внимание на то, что банки могут взимать дополнительную комиссию за совершение этих операций.

Сколько наличных можно снимать с бизнес-карты?

Лимит на снятие наличных устанавливает банк, который выпустил карточку. Например, по бизнес-карте от Альфа-Банка возможно бесплатное снятие наличных на сумму до 200 тысяч рублей в месяц. Далее кредитная организация взимает комиссию в размере 2,1%, но не менее 179 рублей.

Какие расходы можно оплачивать бизнес-картой?

Бизнес-карточкой можно оплачивать любые расходы, связанные с компанией. Например, рассчитываться с поставщиками, переводить сотрудникам командировочные и представительские, выводить с карты деньги и пополнять счет.
Главное, чтобы все траты были подтверждены документально.

Какими документами можно подтвердить расходы по бизнес-карте?

Например, для подтверждения расходов можно использовать квитанции электронных терминалов, кассовые чеки, товарные накладные, акты выполненных работ и так далее.

Можно ли оплачивать бизнес-картой покупки в интернете?

Да, если эти покупки связаны непосредственно с деятельностью компании.

Каким образом можно пополнять расчетный счет через бизнес-карту?

Делать это можно следующими способами:

• через кассы кредитной организации, которая выпустила карточку;
• через банкоматы этого же банка;
• через устройства сторонних кредитных организаций.