Ренессанс Банк
ЛОКО-Банк
Т-Банк
Банк Синара
Кредит Европа БанкКредиты на длительный срок
Статьи о кредитах
ВсеРеальные истории о кредитах
Все
Редакционный разбор: «Кредит наличными в Пойдем!» — продукт категории «кредит». Его стоит оценивать в общей картине расходов. Перед оформлением важно сравнить условия, срок, ставку, требования к клиенту и порядок погашения. Перед подачей заявки сравните полную стоимость, обязательный платеж и требования к клиенту. Проверьте, как рассчитывается итоговая сумма, какие услуги являются обязательными и допускается ли досрочное закрытие без дополнительной платы. Отдельно оцените, останется ли комфортный запас бюджета при временном снижении дохода.
Редакционный разбор: Кредит наличными от УБРиР представляет собой универсальный банковский инструмент для реализации различных финансовых целей. Параметры продукта включают максимальную сумму до 5 000 000 рублей и минимальный порог от 200 000 рублей. Срок кредитования составляет до 10 лет (120 месяцев), а базовая процентная ставка зафиксирована на отметке 34,5% годовых. Предварительное решение по заявке принимается в срок от 15 минут, что позволяет быстро оценить возможность сотрудничества с финансовой организацией.
Редакционный разбор: Кредит «Наличные на любые цели» от Банка Зенит предлагает заемщикам оформить финансирование на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет до 5 лет (60 месяцев), а базовая ставка начинается от 31,9% годовых. Продукт ориентирован на совершеннолетних граждан — минимальный возраст заемщика должен составлять 21 год. Предварительное решение по заявке банк принимает оперативно: всего от 30 минут. Данный финансовый инструмент подходит для реализации широкого спектра личных задач, требующих крупных денежных вложений. Перед оформлением договора рекомендуется внимательно изучить полную стоимость кредита и все актуальные условия обслуживания.
Актуальные программы
Все
-
Макс. сумма5000000 р
-
Мин. сумма50000 р
-
% ставка18.9%
-
Срок кредитадо 5 лет
-
Макс. сумма5000000 р
-
Мин. сумма50000 р
-
% ставка13,9%
-
Срок кредитадо 7 лет
-
Макс. сумма15000000 р
-
Мин. сумма50000 р
-
% ставка13,5%
-
Срок кредитадо 10 лет
-
Макс. сумма30000000 р
-
Мин. сумма30000 р
-
% ставка14.9%
-
Срок кредитадо 15 лет
Иногда человеку может потребоваться большая сумма. Например, на покупку земельного участка или автомобиля, лечение, обучение, ремонт и так далее. Накопить большую сумму своими силами сложно, как и занять деньги у близких. Но всегда можно обратиться в банк и оформить кредит на длительный срок. Расскажем о том, что нужно, чтобы получить долгосрочный заем с большой вероятностью, и почему банки могут отказать в кредитовании.
Как получить кредит на большой срок?
Когда человек оформляет заем на длительный срок, обычно он берет большую сумму. По этой причине получить такой кредит может быть сложно. Как правило, большие суммы на долгий срок доступны только клиентам с хорошей кредитной историей, высоким доходом и небольшой долговой нагрузкой.
Чтобы точно получить кредит на длительный срок, мы рекомендуем сделать следующее:
- Уменьшить долговую нагрузку. Для этого нужно закрыть все действующие кредиты и микрозаймы. Если это невозможно, мы рекомендуем хотя бы уменьшить сумму ежемесячных платежей по ним, а также снизить задолженность по кредитным картам.
- Улучшить кредитную историю. Для этого нужно закрыть все текущие просрочки по кредитам и микрозаймам и прекратить судебные разбирательства, если они есть. Если КИ очень плохая, будет лучше воспользоваться услугой по ее исправлению. Например, такая есть в Совкомбанке.
- Обратиться за кредитом в зарплатный банк. Или можно подать заявку в кредитную организацию, в которой открыт вклад или накопительный счет на большую сумму. Тогда кредитор будет уверен в том, что у заемщика будут средства для погашения долга, даже если он потеряет работу.
- Подготовить документы, подтверждающие доход и место работы. Если у заемщика есть дополнительные источники дохода, например, с самозанятости или сдачи недвижимости в аренду, он может подтвердить еще и их. В таком случае вероятность одобрения заявки будет выше.
- Внести большой первоначальный взнос. Это актуально при оформлении кредита под залог недвижимости или транспортного средства. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность одобрения заявки на кредитование.
- Предоставить залог. Если человек оформляет большую сумму на длительный срок, он может предоставить в качестве залога недвижимость или автомобиль. Тогда вероятность одобрения будет выше, поскольку кредитор сможет реализовать имущество, если клиент по какой-то причине перестанет платить по договору.
- Привести поручителя. Это человек, который возьмет на себя обязательства по выплате кредита, если клиент по какой-то причине перестанет вносить ежемесячные платежи.
Кто может получить кредит на длительный срок, и что для этого нужно?
Как уже сказали, в займе на большой срок, скорее всего, откажут клиентам, у которых в прошлом были частые и продолжительные просрочки, сейчас есть другие оформленные кредиты и микрозаймы, нет официальной работы и стабильного высокого заработка.
Требования к клиентам, которые оформляют долгосрочный кредит, более строгие. Обычно они выглядят следующим образом:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация, место фактического проживания и место работы в регионе, где есть отделение банка;
- возраст от 21 года до 65 лет;
- трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
- общий трудовой стаж от 1 года;
- хорошая кредитная история;
- постоянный доход;
- отсутствие судимостей.
Эти требования неточные — в выбранной кредитной организации они могут выглядеть по-другому. Чтобы не получить отказ в кредитовании из-за несоответствия к критериям, лучше ознакомиться с ними заранее. Уточнить актуальные требования к заемщикам можно на сайте кредитной организации или по телефону горячей линии. Также можно обратить непосредственно в отделение банка.
Кредит наличными в Совкомбанке 
Кредит наличными в Альфа-Банке 
Рефинансирование в МТС Банке Что касается документов, обычно для получения суммы на длительный срок нужно предоставить следующее:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего, военный билет и так далее);
- справки, подтверждающие доход за последний год и место работы;
документы на залоговое имущество при предоставлении обеспечения — недвижимости или транспортного средства.
Почему могут отказать в кредите: частые причины
Банки не озвучивают, почему отказывают в выдаче займов. Но к самым частым причинам отказа в кредитовании можно отнести следующее:
- Отсутствие кредитной истории. Если ранее клиент не оформлял кредиты и микрозаймы, у кредитора нет информации о его платежеспособности. По этой причине ему, скорее всего, откажут в получении большой суммы на длительный срок. Поэтому лучше сначала оформить несколько небольших потребительских кредитов подряд и закрыть их в срок. Это поможет сформировать хорошую кредитную историю.
- Плохую кредитную историю. Если до этого человек допускал даже незначительные просрочки, они могут стать причиной отказа в кредитовании. Это связано с тем, что банки не хотят рисковать, предоставляя деньги под проценты людям с плохим кредитным рейтингом.
- Высокую долговую нагрузку. Если у человека уже есть кредиты и микрозаймы и сумма ежемесячных платежей по ним превышает 50% от его дохода, кредитная организация может посчитать его неспособным справиться с очередным кредитным обязательством.
- Частое обращение в микрофинансовые организации. Если заемщик часто оформляет займы в МФО, это может быть сигналом о том, что он часто испытывает материальные сложности. Банк может посчитать, что он не справится с выплатой крупных ежемесячных платежей.
- Недавний отказ в этом же банке. Если человеку только недавно отказали в кредитовании в этом финансовом учреждении, лучше обратиться в него снова не раньше чем через 3 месяца. Иначе ему, скорее всего, снова откажут.
Где оформить кредит на длительный срок на выгодных условиях в 2024 году?
Мы изучили условия кредитования в надежных и популярных банках и составили топ-3 кредита на длительный срок в 2024 году.
| Название | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентные ставки | Требования к заемщикам | Документы |
|---|---|---|---|---|---|
| Т-Банк “Кредит под залог недвижимости” | от 200 тысяч до 30 миллионов рублей | от 1 года до 15 лет | от 15,9% до 28,9% годовых |
|
|
| Альфа-Банк “Кредит под залог недвижимости на любые цели” | от 1 до 30 миллионов рублей | от 1 года до 15 лет | от 14% до 27,49% годовых |
|
|
| Совкомбанк “Кредит наличными” | от 30 тысяч до 30 миллионов рублей | от 1 года до 15 лет | от 14,9% годовых |
|
|
